Creșterea dobânzilor creează probleme pentru românii cu credite

Românii care au împrumuturi la bănci se confruntă cu vești îngrijorătoare, deoarece ratele dobânzilor continuă să crească. Această situație reprezintă o provocare majoră pentru cei cu credite cu dobândă variabilă, având în vedere că modificările recente ale indicatorilor de referință conduc la costuri mai mari.

Recent, indicele ROBOR la trei luni, folosit pentru calcularea dobânzilor la creditele de consum în lei cu dobândă variabilă, a atins 5,91% pe an, față de 5,87% anterior. De asemenea, ROBOR la șase luni, asociat cu creditele ipotecare, a urcat la 5,95%, de la 5,92%. În cazul ROBOR la 12 luni, acesta a crescut la 5,98%, de la 5,96%.

De asemenea, indicele IRCC, introdus în 2019 pentru a stabiliza costurile creditelor, se află acum la 5,99% și se va menține la acest nivel până la sfârșitul anului. Totuși, se așteaptă o ușoară scădere începând cu 2025, IRCC urmând să ajungă la 5,66% în primul trimestru și în jur de 5,5% în al doilea trimestru.

Pentru achiziționarea unei proprietăți de 100.000 de euro, este necesar un avans minim de 15%, adică 15.000 de euro. Astfel, va fi nevoie de un credit ipotecar de 85.000 de euro, iar avansul va reprezenta contribuția personală a cumpărătorului.

Pentru a determina venitul minim necesar obținerii unui credit ipotecar de 85.000 de euro, trebuie să se ia în calcul două aspecte fundamentale: gradul de îndatorare și rata dobânzii. Gradul de îndatorare reflectă procentul din venitul lunar net pe care îl poți aloca pentru plata ratelor, iar, ideal, acesta nu ar trebui să depășească 45%.

În exemplul oferit, se consideră un grad de îndatorare de 40%, ceea ce înseamnă că 40% din venitul lunar va fi alocat pentru plata ratelor. Astfel, pentru a cumpăra o locuință de 100.000 de euro printr-un credit ipotecar, cu un grad de îndatorare de 40% și o rată a dobânzii de 5,9%, venitul minim necesar ar trebui să fie de 6.220 lei net lunar. Este important de menționat că aceste calcule sunt orientative.